특례보금자리론 금리와 중도상환수수료, 신청방법 총정리

내 집 마련을 하기 위해서 필수라고 하면 필수인 주택 관련 대출 상품에 대해서도 요즘 관심이 높아지고 있다.

주택 관련 대출 상품 중에서 금융위원회 보도 자료를 통해 새롭게 출시된 주택 대출제도인 특례보금자리론에 대해서 알아보자.

특례보금자리론이란 무엇인가?

'23.1.30(월)부터 주택 자금대출 시 이자 부담을 줄이기 위해 기존의 보금자리론에 일반형 안심전환대출, 적격대출을 통합한 특례보금자리론을 1년간 한시적으로 운영된다.

신규 구매 용도 이외에도 대환(고금리 -> 저금리 대출 전환), 보전용(임차보증금을 돌려주기 위한 대출)으로도 가능하다.

 

주택 구입 용도, 전세 자금반환용도 및 특히 주택담보로 은행권에서 빌린 기존 상품에서 더 좋은 조건으로 갈아타기를 원하는 이용자에게 적합하다.

실제로도 신청자의 절반 이상이 더 좋은 금리 조건으로 변경하기 위한 목적이라고 한다.

새로운 아파트나 주택을 구매하기 위해 좋은 조건이다 보니 신청자가 많은 상황이라 정부에서 1년간 한시적으로 운영한다고 하였지만 계획했던 목표 예산 규모에 일찍 다다르면 조기에 마감될 수도 있을 것 같다.  

 

장점

- 소득과 관계없이 이용할 수 있고, DSR 규제 적용 X

(기존 보금자리론은 부부 합산소득 7000만 원 이하)

- 실거주 제한이 없다.

- 중도상환수수료가 없는 고정금리 상품

 

특례보금자리론 지원 내용은 어떻게 될까?

지원 대상

- 9억 원 이하 주택 (KB시세 기준)

- 무주택자(구입용도) 및 1주택자(상환/보전용도) 대상

일시적 2주택자의 경우 기존 주택을 2년 이내에 처분한다면 신청이 가능하다.

 

대출한도

- 최대 5억 원 이내(디딤돌대출과 중복으로 가능)

-LTV : 최대 70% (생애 최초 주택구입자는 80%), 규제 지역은 60%이고 아파트 외 기타 주택의 경우 5% 추가 차감된다.

또는 CB 점수가 271~614점 또는 MSS 점수가 [MSS 운영기준]에서 별도로 정하는 경우, 소득 추정 방법을 사용하는 경우 담보주택의 유형별로 10%씩 차감하여 적용한다. 

- DTI : 최대 60% (규제지역은 50%)

 

특례보금자리론 금리는 어떻게 되는가?

대출 만기일 : 10, 15, 20, 30, 40, 50년 6가지 옵션

(만기 40년, 50년의 경우 특정 조건을 충족해야 한다.)

*만기 40년 - 만 39세 이하 또는 혼인 7년 이내 신혼부부

*만기 50년 - 만 34세 이하 또는 혼인 7년 이내 신혼부부

 

금리

대출금리 : 4.15%(10년) ~ 4.45%(50년) 범위 내

- 우대형(주택가격 6억 원 이하이며, 부부 합산 소득 1억 원 이하)

: 4.15%(10년) ~ 4.45%(50년)

- 일반형(주택가격 6억 원 이상이거나 부부 합산 소득 1억 원 이상)

: 4.25%(10년) ~ 4.55%(50년)

 

최저 금리

- 일반형 : 4.15%(10년) ~ 4.45%(50년)

- 우대형 : 3.25%(10년) ~ 3.55%(50년)

-전자 약정 및 등기 시 우대 금리 0.1% 적용(중복 적용 가능)

 

우대 금리 조건(우대형만 해당된다.)

- 저소득 청년(연 소득 6000만 원 이하, 만 39세 이하) : 0.1%

- 사회적 배려 층 (한부모가정, 다문화가정, 다자녀가정) : 0.4%

- 신혼부부 (결혼예정자 포함, 소득 기준 7000만 원 이하) : 0.2%

- 미분양 주택입주자(소득 기준 8000만 원 이하) 0.2%

 

신청 기간 및 방법과 소득 기준은 어떻게 될까?

신청 기간 및 방법

- 신청 기간은 2023년 1월 30일 ~ 2023년 1월 30일

- 한국 주택 금융 공사 홈페이지 또는 스마트주택금융 앱에서 신청할 수 있다.

(아래 사이트를 클릭하여 왼쪽 배너 특례보금자리론 신청하기 클릭)

특례 보금자리론 | 보금자리론 | 주택담보대출 | 한국주택금융공사

- 서류 제출 자동화 서비스를 동의하면 서류를 따로 발급할 필요가 없다. 

 

소득 기준

- 차주 본인의 소득 증빙만으로 대출 이용이 가능하지만 배우자의 소득을 합산해 대출한도를 늘리거나 우대 금리 신청 시에 두 사람 모두 증빙

- 폐업, 실직자는 건강보험료 또는 국민연금 납부 내역으로 심사한다.

- 휴직자는 휴직 직전 연간 소득으로 심사한다.

 

대출 실행 전 유의 사항

차주유의사항

- LTV 적용 금액과 대출 한도 중 적은 금액이 적용된다.

- 1 주택 유지조건을 엄격하게 적용하며 (1년마다 점검), 추가 주택 취득자가 6개월 이내 처분하지 않으면 3년간 보금자리론 이용이 제한된다.

 

신청 전 유의 사항

- 신청 후 대출 실행까지 30일이 걸린다.

- 아파트, 단독주택, 빌라, 다세대주택, 다가구주택만 신청 가능하다.

(오피스텔과 생활형 숙박시설은 신청 불가능.)

- 디딤돌대출과 중복신청 시 디딤돌 대출을 반드시 먼저 신청해야 한다. 

 

상환방식 및 대환 관련 문의

상환방식 관련 문의

- 거치기간 설정 및 만기 일시 상환은 불가능하다.

- 만 40세 미만 차주는 체증식 상환방식(매월 상환금액이 증가한다)을 이용 가능하다.

50년 만기 대출 시 체증식 상환 방식은 이용 불가능하다.

 

대환 관련 문의

- 기존 대출된 보금자리론, 적격대출 등 모든 정책모기지 상품의 상환 용도로 특례보금자리론을 이용 가능하다.

(배우자의 대출 상환도 가능하다.)

- 특례보금자리 이용 도중 시중 금리 하락으로 인하여 다른 대출 상품으로 대환할 때도 중도상환수수료가 면제된다.