MMF통장이란? -주린이 공부

지난 글에서 이야기한 것처럼 CMA통장은 크게 4가지로 분류된다.

RP형, MMF형, MMW형, 발행어음 중에서 오늘은 MMF 통장에 대해서 알아보자!

MMF통장이란?

MMA는 Money Market Fund를 줄인 약자이며 투자신탁회사가 고객의 돈을 모아 단기금융상품에 투자하여 수익을 얻는 초단기금융상품이다. 

CMA 통장의 한 종류이며 펀드상품이다.

MMF 통장의 금리가 CMA 종류들 중에서 대체로 금리가 높은 편이다. 

예치된 금액을 단기금융상품에 투자하여 수익을 낸 후 그 수익을 타자자에게 나누어 주는 시스템을 이야기한다.

시중 은행의 예금금리가 너무 낮기 때문에 이용하는 사람들도 많으며 주식에 직접적으로 투자하기 싫은 사람들 또한 이용하는 상품으로 알려져 있다. 

MMF통장의 경우 하루만 예치를 해도 MMF금리에 다른 수익을 낼 수 있다는 것이 큰 특징인데, 언제나 입금과 출금이 자유롭다는 점이 CMA 통장과 같은 점이다.

즉 MMF통장은 언제든 펀드지만 돈을 입금하거나 출금할 수 있는 통장을 의미한다.

CMA발행을 하지 못하는 은행이 운용사가 발생한 CMA를 대행해서 가입시키는 구조이다.

즉 은행에서 가입할 수 있는 CMA통장인 셈이다.

은행만큼 증권회사를 찾기 힘들자 은행을 통해 MMF에 가입하는 사람들도 많다.

 

일정한 규모의 자금을 한 달 이상 6개월 이내 단기간 투자할 자금을 활용하는 것이 특징이다. 

자산운용사는 고객들의 자금으로 펀드를 구성한 다음 투자 대상 중 안정적이고 높은 수익률이 예상되는 만기 1년 이내의 단기상품인 콜론, 기업어음(CP), 양도성예금증서(CD) 등에 집중투자, 높은 수익을 발생시킨다. 

 

그렇다면 MMF통장의 특징 그리고 장점과 단점은 무엇이 있을까?

특징

: 상품의 운용기간 만기 설정은 30일 이상 180일 이내이다.

입금 후 29일 이내에 인출 요청을 할 때는 중도해지수수료를 물어야 하므로 한 달 이전에 써야 할 자금은 미리 구분해 다른 상품에 예치하는 것이 손실을 줄이는 지혜이다.

MMF의 평균 금리는 보통 연 2%~2.5% 수준이고 하루 단위로 금리가 적용된다.

환매 수수료가 없어서 상대적으로 CMA보다 높은 수익을 낼 수 있기도 하다.

변동금리이기 때문에 금리의 오르내림에 따라 투자한 채권의 가치도 오르내리게 된다.

금리가 하락하는 시기에는 수익률이 더 오르는 상품이다.

초단기 상품이지만 만기가 없다는 것과 환매수수료가 없기 때문에 CMA보다 높은 수익률을 기대할 수 있다.  

 

장점

: MMF통장의 장점은 단기 상품이지만 상대적으로 높은 금리를 적용받을 수 있다는 것이 가장 큰 특징이다.

단기투자상품에 투자를 하지만 안정성이 높은 우량채권, 국공채에 집중적으로 투자를 하기 때문에 손실발생 확률이 극히 낮은 상품이다.

CMA처럼 수시 입출금이 가능하고 하루만 예치해도 운용 실적에 따른 이익금을 받을 수 있기 때문에 단기자금 운용에 적합하다.

 

단점

: 가장 큰 단점은 예금자보호법 적용을 받지 못하는 상품이라는 것이다.

손실 발생이 극히 낮다는 것은 사실이지만 100% 원금을 보호받을 수 있는 상품은 아니라는 것이다.

또한 카드 발급이 불가능하고 자동이체 및 인터넷뱅킹을 이용할 수 없다.

(공과금 등을 결제할 수 없다)

언제든지 수시로 입금과 출금이 가능하지만 입금 후 29일 이내에 인출 요청을 할 때는 중도해지수수료를 물어야 하므로 원금 손실이 발생할 수도 있다.

금리가 유동적이라는 것은 수익률이 마이너스를 기록할 수도 있다는 것이다.

(만약 금리 상승이 지속될 경우 MMF에 운용되는 채권의 가치 하락으로 인한 손실의 위험이 있으니 조심해야 한다.)

 

MMF통장은 한 달 이상 여유기간이 있는 유휴자금, 전세자금이나 중도금, 잔금, 일반 수시 입출금 통장에 예치하고 날짜를 기다리는 등록금 등 금액의 한도 제한이 없으므로 많은 금액이라도 단기간에 은행보다 조금 더 많은 이자를 갖고자 하는 사람에게 곡 맞는 상품이라고 할 수 있다.

 

MMF 통장 만드는 방법은? (개설방법)

금융사에 직접 방문 또는 온라인 개설도 모두 가능하다.

(증권사마다 조금씩 차이가 있으므로 마음에 드는 증권사 홈페이지를 찾아보거나 전화 문의를 통해 알아보고 개설하는 것이 좋을 것 같다!)

현재 MMF형의 개설이 가능한 증권사는 KB증권, 한국투자증권, 삼성증권 등이 대표적으로 있다. 

 

CMA통장 종류별 투자 상품별 수익 안내

1. KB증권

KB증권 홈페이지 캡쳐 - CMA통장 비교

2. 한국투자증권

한국투자증권 홈페이지 캡쳐 - CMA통장 비교 (RP형, MMF형)

 

한국투자증권 홈페이지 캡쳐 - CMA통장 비교 (MMW형, 발행어음형)

 

3. 삼성증권

삼성증권 홈페이지 캡쳐 - CMA통장 비교

CMA의 통장에 대해서 궁금하다면?